Co dělat, když už nemáte na půjčku?

Na začátku při půjčce jste si možná mysleli, že splácení půjčky v pohodě zvládnete, ale teď tomu tak nemusí být, protože Vám život mohl připravit zcela nečekanou komplikace, která Vám splácení půjčky znemožnila. A co teď?

Už nadále nemáte na splátky půjčky?

Jestliže jste si vzali půjčku a zdálo se Vám, že ji budete schopni bez komplikací splácet každý měsíc, popřípadě každý týden, či jste tak i nějakou dobu dokonce dělali, ale objevily se teď nějaké problémy, jako např. ztráta práce nebo dlouhodobá nemoc, které Vám v pravidelném a splácení půjčky bez zpoždění brání, může nastat velká komplikace pro Váš další život.

Instituce nabízející půjčky mají vždy problém, když se se splátkou půjčky jako jejich klient zpozdíte, navíc když se tak děje pravidelně, pak je to teprve problém. Nejen, že Vám budou pravděpodobně naúčtovány poplatky z prodlení, ale hlavně Vám mohou také zabavit majetek nebo dát do exekuce Váš plat.

Pokud nejste nadále schopni svou půjčku pravidelně a bez prodlení splácet, je zde několik způsobů, jak to řešit. Jestliže máte možnost, svou půjčku refinancujte, například díky konsolidaci půjčky a stanovte si novou úrokovou sazbu půjčky a podmínky půjčky nebo např. hypotečního úvěru.

Pakliže možnost konsolidace půjčky momentálně nemáte, zkuste si dohodnout u společnosti možnost odložení splátek své půjčky. Některé banky i nebankovní společnosti totiž tuto možnost nabízejí, díky tomu si tak splácení půjčky můžete odložit o několik měsíců, někdy dokonce o 12 měsíců, tedy o rok.

Nicméně když Vám to nevyjde a nemáte ani rezervní hotovost v zásobě díky spoření, do kterých byste mohli v tento moment sáhnout, případně nemáte další movitý nebo nemovitý majetek, který byste mohli odprodat a získat tak peníze, nezbývá, než to oznámit poskytovateli půjčky a dostat se tak do exekuce nebo bankrotu.

Určitě není ideální si na splacení jedné půjčky brát jinou půjčku a tak se dostat do kola exekucí, neustálého půjčování a dluhů, odkud již cesta vede jedině skrze osobní bankrot.

Včas je to vždy lepší

Zajisté jste už slyšeli velmi známé české přísloví, že vždy je lepší dvakrát měřit a jednou řešit, a samozřejmě to samé platí i při půjčce a jejím vyřizování. To znamená, že ještě než si vezmete jakýkoli úvěr nebo půjčku, měli byste velmi důkladně a dostatečně myslet na to, jak si nastavit pravidelnou splátku půjčky, jak dlouhou zvolit celkovou dobu splácení půjčky, celkové podmínky půjčky, jestli si opravdu můžete dovolit takovouto půjčku. A také si dobře nastavit pojištění úvěru.

A zda si nejste úplně jistí, jak si vlastně půjčku nastavit, jaké u ní zvolit podmínky půjčky a u jakého poskytovatele půjček si úvěr vzít, poraďte se raději s odborníkem – napište odbornému půjčkovému poradci, jehož konzultace jsou zdarma a pomohou Vám ušetřit peníze výběrem výhodné půjčky!

Nezávislé a objektivní srovnání půjček online

Když uvažujete o půjčce, pak první krok, který byste měli udělat, je jednoznačně srovnání půjček online. To by si měl udělat totiž úplně každý, kdo si půjčku chystá vzít u banky nebo u nebankovního poskytovatele půjček, srovnání půjček je zkrátka vždy potřeba!

Výpočet půjčky online

Kalkulačka půjček online neboli půjčková kalkulačka je velmi snadný nástroj, který Vám rychle a hlavně zcela zdarma provede srovnání půjček, navíc z pohodlí Vašeho domova. Vy tak nemusíte opustit vlastní gauč a budete díky srovnání půjček vědět, který půjčka je ta nejvýhodnější.

Kalkulačka půjček online, někdy také pojmenovaná jako srovnávač půjček online, funguje na jednoduchém principu srovnání půjček jednotlivých poskytovatelů půjček v České republice a to na podkladu zadání základních údajů.

Na internetu najdete samozřejmě mnoho kalkulaček půjček, ovšem dejte si pozor, aby byly skutečně nezávislé, objektivní a zdarma, tj. aby to nebylo srovnání půjček formou něco za něco, třeba výměnou za peníze nebo souhlas se schůzkou se zástupcem dané společnosti nabízející půjčky. Takovéto kalkulačky půjček již nejsou objektivní a není velmi vhodné jim věřit.

Porovnání půjček online

Dbejte na to, aby Váš srovnávač půjček byl nezávislý, bezplatný a vždy obsahuje aktuální informace nabídek půjček a podmínek půjček. Zkrátka takový srovnávač půjček, který chce, abyste se svou volbou půjčky byli spokojení, jde totiž o velký krok v životě, který Vás a Vaši rodinu ovlivní na několik let nebo měsíců a to by při srovnání půjček mělo být jasné.

Důležité také je, aby informace na srovnávači půjček online byly vždy aktuální, pravidelně obnovovány a aktualizovány úrokové sazby půjček nebo podmínky půjček.

Mezi výhody správného online srovnávače půjček je, že můžete využít porady a konzultace s odborníkem z jejich týmu, který Vám s výběrem půjček zdarma poradí, zodpoví dotazy a pomůže vyjednat u poskytovatele půjčky ty nejvýhodnější podmínky, na které byste si sami nesáhli. Na rozdíl od Vás totiž ví, kam až společnost může zatlačit a např. jakou nejnižší úrokovou sazbu Vám instituce může doopravdy nabídnout.

Tito odborní půjčkoví poradci pohybující se zpravidla po celé České republice, takže ať už bydlíte kdekoli, rádi Vám doporučí nejbližšího půjčkového poradce Vašemu bydlišti. Stačí nás kontaktovat a domluvit si nezávaznou konzultaci zdarma! Nezaplatíte tedy nic, ale ušetříte peníze díky výběru výhodné půjčky.

Půjčky problémovým klientům

Potřebuje si vzít rychlou půjčku online, ale patříte mezi tzv. problémové klienty, kterým banka nepůjčí z různých důvodů? Problémoví klienti jsou například ti, kteří mají záznam v registru dlužníků, mají exekuci, jsou v insolvenci, a nebo nemají dostatečný příjem nebo ho nechtějí doložit.

Problémoví klienti a půjčky

Žadatelé o půjčku ve zmíněných životních situacích mají většinou problém dostat půjčku v bance protože ta nenabízí peníze nikomu, kdo pro ni není dostatečně důvěryhodný a neodpovídá bankovním tabulkám pro ideálního klienta – a to znamená hlavně dostatečný příjem, žádné dluhy, stálé zaměstnání apod.

Co dělat, když jste problémoví klient

Ale co mají tito problémoví klienti dělat, když si nutně potřebují vzít půjčku na cokoliv? Vhodným řešením je získat půjčku od nebankovní instituce. Jejich půjčky jsou pro každého a půjčit si tak mohou i ti, kteří např. nemají stálý zaměstnanecký příjem, jsou vedeni na úřadu práce, mají záznam v registru dlužníků, v rejstříku trestů, či třeba studují, jsou v důchodu a na mateřské dovolené.

Níže uvádíme ty nejoblíbenější nebankovní půjčky pro problémové klienty, mezi nimiž si můžete vybrat a dozvědět se, jestli by pro Vás některá z daných nebankovních půjček byla ideální. Jejich jednotlivé nabídky a poskytovatele si pak můžete dle různých parametrů, poplatků, doby splatností, či úroků půjčky srovnat s pomocí některého online srovnávače půjček, který je nezávislý, objektivní a pravidelně aktualizovaný a hlavně, jehož použití je zcela zdarma.

Půjčky bez dokládání příjmů

Jedním z nejčastěji žádaných půjčkových produktů od nebankovních poskytovatelů půjček, u něhož není třeba dokládat své příjmy (ať už protože nemůžete nebo nechcete), je půjčka bez doložení příjmů.

Půjčka bez doložení příjmů všem lidem pomůže na nějakou dobu navýšit rozpočet, můžete si tak uhradit neočekávané výdaje, zaplatit složenku před výplatou, koupit dárek blízkému člověku apod. Tato půjčka existuje pouze u nebankovních poskytovatelů, protože banky si vždy výši příjmů žadatele o půjčku zjišťují a hodnotí.

Půjčky bez registru

Zcela nejoblíbenější půjčkou na trhu s půjčkami v Česku je tzv. půjčka bez registru. U ní totiž můžete být zapsáni v registru dlužníků, ať již z jakýchkoli důvodů. Při této půjčce poskytovatel nebude nahlížet do registru dlužníků, peníze Vám společnost dodá rychle, např. již do 15 minut – hotově nebo na bankovní účet.

Pro přiznání a schválení této půjčky bez registru často stačí jen občanský průkaz a telefonní číslo či přístup na internet. Pouze někteří poskytovatelé půjčky bez registru chtějí také potvrzení o příjmech, aby si byli jistí, že budete mít z čeho půjčku splácet.

Půjčka pro nezaměstnané

Dalším velmi žádaným půjčkovým produktem nebankovních společností, které poskytují nebankovní půjčky, u kterého také není potřeba doložit výši příjmů – je tzv. půjčka bez doložení příjmů, tedy půjčka pro nezaměstnané. Ovšem i přesto Vám někteří poskytovatelé rádi půjčí, v případě, že potřebujete uhradit nějaké nenadálé výdaje.

Pokud budete žádat o tuto půjčku pro nezaměstnané, nebude nikdo pátrat po tom, zda a jaké máte příjmy či majetek, bude ho pouze zajímat, že jste schopni půjčku splatit. Pokud jste si tím jisti, není třeba váhat a o půjčku můžete po srovnání jejích poskytovatelů ve srovnávači půjček rychle požádat a rychle se tak dostat k penězům, které potřebujete co nejdříve.

Půjčky bez příjmu

V některých případech lidé nemají dostatečně velký příjem na to, aby získali bankovní půjčku. Takováto situace se dá řešit s pomocí půjčky bez doložení příjmů od nebankovní společnosti, např. díky půjčkám, jako je půjčka na mateřské dovolené, půjčka pro důchodce, půjčka pro studenty a další půjčky.

Kvůli  výše uvedeným půjčkám navíc nemusíte chodit nikam z domova, protože půjčku si totiž můžete sjednat přes telefon, internet, SMS zprávu, ale také za Vámi může přijít osobně obchodní zástupce poskytovatele půjčky a u Vás doma s Vámi všechno projednat, peníze Vám pak mohou přijít již do 15 minut a Vy tak peníze ze své půjčky můžete použít na cokoli potřebujete, a to okamžitě!

Půjčku nevybírejte podle výše splátky

Zvolit si půjčku, který si vezmete, jen kvůli tomu, jak nízkou nebo vysokou má pravidelnou splátku, je velmi špatné, bohužel je to chyba, kterou lidé v Česku často dělají, protože nerozumí půjčkám ani financím natolik, aby věděli, že dělají chybu.

Často naletí reklamám a lákavým nabídkám poskytovatelů půjček, které působí lákavě právě tím, že nabízejí nízkou pravidelnou splátku půjčky v řádech např. stovek korun.

Podle čeho byste si tedy měli vybrat půjčku?

Zaprvé si opravdu důkladně zvažte, zda si potřebujete půjčit, a pokud ano, tak kolik si chcete půjčit. Nikdy si nepůjčujte víc, než opravdu nutně potřebujete, mohlo by Vás to dostat do problémů a do zbytečného cyklu dluhů a exekucí, ze kterého byste se těžko dostávali. Museli byste pak využívat půjček bez registru a jakékoli získání úvěru nebo hypotéky by pro Vás bylo těžší.

Hned když budete mít jasno v tom, jakou částku si chcete půjčit, udělejte si tzv. srovnání půjček online v kalkulačce půjček. Porovnání půjček si snadno provedete online z pohodlí domova, takže kvůli tomu není třeba vyjít nikam z pohodlí vlastního gauče.

Až si udělání srovnání půjček v kalkulačce půjček online, bude Vám jasné, u kterých společností jsou nabídky půjček pro Vás zajímavé a které připadají v úvahu např. kvůli nabízené částce půjčky, době splácení půjčky nebo výhodné úrokové sazbě úvěru.

Nevybírejte si půjčku podle výše splátky

Mnohdy jsou Češi ovlivnění tím, že poskytovatelé půjček nabízejí v reklamách své úvěry tak, že poskytují velmi nízké splátky půjčky.

Pod vidinou toho, že budou splácet málo měsíčně a tak půjčku bez problémů se svým příjmem zvládnou, si úvěr lidé vezmou, ovšem to je zcela chybné uvažování. Proč?

Velmi nízká pravidelná splátka půjčky většinou znamená to, že půjčku budete splácet velmi dlouhou dobu a díky tomu zaplatíte poskytovateli půjčky velkou částku na úrocích půjčky. Úvěr tak často několikanásobně přeplatíte, než by bylo opravdu potřeba.

Lákavá výše splátky půjčky by rozhodně neměla být tím základním parametrem, podle kterého si půjčku vyberete. Levná půjčka je ta, která dobře kombinuje celkovou dobu splatnosti, výši splátky a úrokovou sazbu. Jen tak získáte půjčku, která je výhodná na všech úrovních a tedy při ní nepřijdete o zbytečně moc peněz.

Co promyslet před vyřízením půjčky?

Předtím, než si vybranou půjčku s lákavou nabídkou vyřídíte a podepíšete smlouvu o půjčce, orientujte se podle následujících ukazatelů. Zjistěte si RPSN tedy roční procentní sazbu nákladů, která udává, kolik za půjčku zaplatíte ročně se zahrnutím všech poplatků i úrokové sazby.

U krátkých půjček může být tato RPSN sazba nicméně matoucí, protože jsou krátkodobé půjčky v řádech týdnů nebo měsíců a RPSN se vyplatí sledovat hlavně u dlouhodobých půjček a spotřebitelských úvěrů, jako jsou statisícové úvěry.

Podobně to platí i pro různé akční nabídky, jako jsou např. půjčka na dovolenou nebo SMS půjčka, kdy je často poskytovatelem nebankovní půjčky nabízeno to, že dostanete část úroků zpět, jestliže splátku půjčky budete spolehlivě splácet.

Velmi výrazně doporučujeme se tedy před výběrem půjčky podívat na to, kolik zaplatíte na poplatcích půjčky celkově, jaká bude souhrnná suma úroků a další parametry. Rozhodně si také proveďte porovnání půjček online.

A k tomu, abyste si byli doopravdy jistí, že jste nesáhli vedle a vybrali jste si dobrou půjčku, pak se poraďte s půjčkovým odborníkem, který posoudí Vaši situaci a doporučí Vám to nejvhodnější možné řešení.

Můžete věřit srovnání půjček?

Určitě si při provádění srovnání půjček online chcete být jistí, že jste nenaletěli na podvodné praktiky a nefér nabídky a vybrali jste si výhodnou půjčku online s těmi nejlepšími podmínkami a od důvěryhodného a bezpečného poskytovatele bankovních nebo nebankovních půjček.

Srovnání půjček online

Je zcela zřejmé, že jako existují podvodníci všude, existují i v oblasti půjček. Ti by Vám rádi podstrčili svou půjčku nebo tu, ze které mají např. vyšší provize. Proto při srovnání půjček online hledejte skutečně nezávislé porovnání půjček online, díky kterému si můžete být jistí, že Vám byla objektivně a nezávisle doporučena ta nejvýhodnější půjčka.

Můžete srovnávači půjček věřit?

Online srovnávač půjček je velmi spolehlivý nástroj, který Vám zajistí, že si vyberete tu nejvýhodnější půjčku pro sebe. Informace o půjčkách jsou neustále aktualizovány, a tak si můžete být jisti, že díky využití srovnávače ušetříte čas a hlavně – peníze. Ve srovnávači nejsou uvedeny žádné podvodné firmy ani lichváři a jsou zařazeny pouze nabídky férových poskytovatelů nebankovních i bankovních půjček v ČR.

Doporučené srovnávače půjček online

Využívání srovnávače půjček online je opravdu snadné a zvládne ho každý! Nepotřebujete k tomu nic, jen připojení na internet. Můžete si vybrat např. z tohoto nebo tohoto srovnávače půjček, ty můžeme jen doporučit z vlastní zkušenosti. Pakliže potřebujete srovnání hypoték, můžete navštívit tuto nebo tuto hypoteční kalkulačku.

Na hlavní stránce zadáte požadovanou částku, kterou si chcete půjčit a také žádanou dobu splatnosti. Srovnávač Vám pak zobrazí pouze ty půjčky, které daným parametrům odpovídají.

Až si zvolíte konkrétní půjčku, v jejím detailu pak stačí uvést, o kolik korun a na jakou dobu máte zájem, vyplnit základní údaje, jako jsou jméno, příjmení, email a telefon a některé další informace, jako číslo občanského průkazu nebo své bydliště. Nebojte se, Vaše údaje jsou vždy v bezpečí. Nicméně tyto údaje musí srovnávač půjček znát, aby Vám půjčku mohl sjednat v co nejkratším čase a bez zbytečného prodlení.

Hned jak nám svou žádost o půjčku odešlete, vše za Vás srovnávač půjček zařídí a spojí se s Vámi co nejdříve a domluví detaily vyplacení půjčky, podpisu smlouvy, a dále Vám finance rovnou vyplatí na účet.

Jak se vyhnout rizikům při půjčce?

Jakýkoli úvěr nebo půjčka je dobrý sluha, ale zlý pán, to si asi všichni uvědomujeme. Jak to udělat, aby se Vaše půjčka nikdy nestala utrpením? Musíte znát všechna rizika půjčky a umět se na ni dobře připravit.

Promyslete vše předem

Jestliže uvažujete o půjčce, měli byste postupovat podle známého českého přísloví Dvakrát měř a jednou řež. A proto byste si měli důkladně promyslet předem, než si jakýkoli úvěr nebo půjčku vezmete, jak si nastavit pravidelnou splátku půjčky – myšleno její výši, také jak dlouhou zvolit celkovou dobu splácení půjčky. A co hlavně – rozmyslet si dopředu pořádně, zda si opravdu můžete dovolit půjčit si danou výši půjčky a jestli by nebylo vhodnější se uskromnit a vzít si jen menší půjčku. Prostě nemějte při půjčce velké oči a raději berte zpátečku!

Co dělat, když nezvládáte splácet půjčku?

Pokud jste si vzali úvěr jakéhokoli typu a při jeho sjednávání se Vám zdálo, že ji budete schopni bez problémů každý měsíc zaplatit, nebo jste tak i po nějakou dobu bez problémů činili, ale nově se teď objevily nějaké problémy a komplikace, jako např. ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc a úraz, jež Vám v pravidelném a bezproblémovém splácení půjčky zabránily, můžete se dostat do velkých problémů, jako jsou exekuce, insolvence a další.

Banka ani poskytovatelé nebankovní půjček, abyste se se splátkou půjčky opozdili. Co je nepříjemné, je, že že Vám budou naúčtovány poplatky z prodlení, a stejně tak, když ručíte za svou půjčku svou nebo cizí nemovitostí, pak Vám Vaši nemovitost může být zabavena.

Pokud splácení půjčky nyní nejste z nějakého důvodu schopní, pokuste si u poskytovatele půjčky domluvit možnost odložení pravidelných splátek půjčky na nějakou dobu. Někteří poskytovatelé půjček totiž tuto možnost nabízejí, díky tomu si tak splácení půjčky můžete odložit, a to až o několik dní, týdnů a u vysokých úvěrů až o několik měsíců.

Jestliže se Vám odložit si splácení půjčky nepovede a nemáte ani rezervu, do které byste mohli kvůli půjčce sáhnout, můžete ještě zkusit prodat nějaký majetek, díky čemuž byste splátku mohli splatit.

Pokud si nejste jistí, jak si půjčku nastavit tak, abyste ji bez problémů po celou dobu spláceli a kterého poskytovatele půjčky si vybrat, poraďte se s odborníkem. Z vlastní zkušenosti doporučujeme tyto nebo tyto.

Jak si vybrat dobrou půjčku? Naše 3 tipy napoví!

Jestliže uvažujete o půjčce, určitě si chcete být jistí, že si vyberete tu správnou a nejvýhodnější půjčku na trhu. Není totiž nic horšího, než sáhnout vedle pokud jde o výběr půjčky a narazit např. na podvodníky a lichváře, nebo půjčkové nefér nabídky.

Stejně tak je nepříjemné i to, že si vyberete méně výhodnou půjčku, než byste ve skutečnosti mohli získat. V našem článku Vám poradíme, jak si vybrat dobrou půjčku, jak nenaletět podvodníkům a jak si vybrat také tu nejvýhodnější půjčku na trhu!

Stanovte si základní údaje o půjčce

Může se Vám to zdát jako zbytečnost, ale není tomu tak a je to důležité, abyste se později nedostali do problémů. Např. je vhodné půjčku takzvaně nepřestřelit a nepůjčit si příliš vysokou částku, což může být lákavé, ale zrádné. Stejně tak je nutné vědět a mít spočítáno, kolik si vlastně vzhledem ke svému rozpočtu můžete půjčit a kolik jste schopní splácet.

V tomto bodě byste si tedy stanovte přesnou a maximální hranici půjčky, od té se bude odvíjet také celková doba splatnosti půjčky, stejně jako měsíční splátka, případně týdenní nebo dokonce jednorázová splátka půjčky – to už záleží na konkrétních parametrech dané půjčky.

Neznalost neomlouvá

Abyste nenaletěli nikomu, musíte se v oblasti půjček trochu vyznat nebo si alespoň veškeré podklady půjčky pročíst a nepodepisovat nic, čemu nerozumíte. Před konkrétním rozhodnutím o dané půjčce je vhodné vědět, jaké jsou její přesné podmínky, i ty „pod čarou“, protože některé z půjček např. mohou působit velmi lákavě, daný poskytovatel je umí hezky „prodat“ a vychválit až do nebes, ovšem to by pro Vás nemělo být stěžejní.

Nejlepším důvodem pro rozhodnutí se o konkrétní půjčce je zaprvé spolehlivost a důvěryhodnost poskytovatele půjčky a zadruhé poplatky půjčky, roční úroková sazba (RPSN) nebo úroková sazba. Ty se mohou vzájemně lišit.

Srovnejte si půjčky online

Toto je možná nejdůležitější krok ze všech – před půjčkou byste jej měli udělat vždy. Na našem trhu existuje tolik různých půjček a poskytovatelů úvěrů, že ruční srovnání půjček není možné, naštěstí ale existuje tzv. srovnávač půjček online, což je způsob, jakým si můžete rychle, snadno a online veškeré půjčky na českém trhu porovnat.

Online databáze bankovních i nebankovních půjček v srovnávači online je pravidelně aktualizovaná a doplňovaná a nejsou v ní zahrnuty žádné podvodné společnosti ani lichváři. Můžete si tak být jistí, že díky srovnání půjček online uvidíte pouze férové nabídky důvěryhodných poskytovatelů půjček a Vy si tak budete moci vybrat tu nejvýhodnější!