Půjčku nevybírejte podle výše splátky

Zvolit si půjčku, který si vezmete, jen kvůli tomu, jak nízkou nebo vysokou má pravidelnou splátku, je velmi špatné, bohužel je to chyba, kterou lidé v Česku často dělají, protože nerozumí půjčkám ani financím natolik, aby věděli, že dělají chybu.

Často naletí reklamám a lákavým nabídkám poskytovatelů půjček, které působí lákavě právě tím, že nabízejí nízkou pravidelnou splátku půjčky v řádech např. stovek korun.

Podle čeho byste si tedy měli vybrat půjčku?

Zaprvé si opravdu důkladně zvažte, zda si potřebujete půjčit, a pokud ano, tak kolik si chcete půjčit. Nikdy si nepůjčujte víc, než opravdu nutně potřebujete, mohlo by Vás to dostat do problémů a do zbytečného cyklu dluhů a exekucí, ze kterého byste se těžko dostávali. Museli byste pak využívat půjček bez registru a jakékoli získání úvěru nebo hypotéky by pro Vás bylo těžší.

Hned když budete mít jasno v tom, jakou částku si chcete půjčit, udělejte si tzv. srovnání půjček online v kalkulačce půjček. Porovnání půjček si snadno provedete online z pohodlí domova, takže kvůli tomu není třeba vyjít nikam z pohodlí vlastního gauče.

Až si udělání srovnání půjček v kalkulačce půjček online, bude Vám jasné, u kterých společností jsou nabídky půjček pro Vás zajímavé a které připadají v úvahu např. kvůli nabízené částce půjčky, době splácení půjčky nebo výhodné úrokové sazbě úvěru.

Nevybírejte si půjčku podle výše splátky

Mnohdy jsou Češi ovlivnění tím, že poskytovatelé půjček nabízejí v reklamách své úvěry tak, že poskytují velmi nízké splátky půjčky.

Pod vidinou toho, že budou splácet málo měsíčně a tak půjčku bez problémů se svým příjmem zvládnou, si úvěr lidé vezmou, ovšem to je zcela chybné uvažování. Proč?

Velmi nízká pravidelná splátka půjčky většinou znamená to, že půjčku budete splácet velmi dlouhou dobu a díky tomu zaplatíte poskytovateli půjčky velkou částku na úrocích půjčky. Úvěr tak často několikanásobně přeplatíte, než by bylo opravdu potřeba.

Lákavá výše splátky půjčky by rozhodně neměla být tím základním parametrem, podle kterého si půjčku vyberete. Levná půjčka je ta, která dobře kombinuje celkovou dobu splatnosti, výši splátky a úrokovou sazbu. Jen tak získáte půjčku, která je výhodná na všech úrovních a tedy při ní nepřijdete o zbytečně moc peněz.

Co promyslet před vyřízením půjčky?

Předtím, než si vybranou půjčku s lákavou nabídkou vyřídíte a podepíšete smlouvu o půjčce, orientujte se podle následujících ukazatelů. Zjistěte si RPSN tedy roční procentní sazbu nákladů, která udává, kolik za půjčku zaplatíte ročně se zahrnutím všech poplatků i úrokové sazby.

U krátkých půjček může být tato RPSN sazba nicméně matoucí, protože jsou krátkodobé půjčky v řádech týdnů nebo měsíců a RPSN se vyplatí sledovat hlavně u dlouhodobých půjček a spotřebitelských úvěrů, jako jsou statisícové úvěry.

Podobně to platí i pro různé akční nabídky, jako jsou např. půjčka na dovolenou nebo SMS půjčka, kdy je často poskytovatelem nebankovní půjčky nabízeno to, že dostanete část úroků zpět, jestliže splátku půjčky budete spolehlivě splácet.

Velmi výrazně doporučujeme se tedy před výběrem půjčky podívat na to, kolik zaplatíte na poplatcích půjčky celkově, jaká bude souhrnná suma úroků a další parametry. Rozhodně si také proveďte porovnání půjček online.

A k tomu, abyste si byli doopravdy jistí, že jste nesáhli vedle a vybrali jste si dobrou půjčku, pak se poraďte s půjčkovým odborníkem, který posoudí Vaši situaci a doporučí Vám to nejvhodnější možné řešení.

Můžete věřit srovnání půjček?

Určitě si při provádění srovnání půjček online chcete být jistí, že jste nenaletěli na podvodné praktiky a nefér nabídky a vybrali jste si výhodnou půjčku online s těmi nejlepšími podmínkami a od důvěryhodného a bezpečného poskytovatele bankovních nebo nebankovních půjček.

Srovnání půjček online

Je zcela zřejmé, že jako existují podvodníci všude, existují i v oblasti půjček. Ti by Vám rádi podstrčili svou půjčku nebo tu, ze které mají např. vyšší provize. Proto při srovnání půjček online hledejte skutečně nezávislé porovnání půjček online, díky kterému si můžete být jistí, že Vám byla objektivně a nezávisle doporučena ta nejvýhodnější půjčka.

Můžete srovnávači půjček věřit?

Online srovnávač půjček je velmi spolehlivý nástroj, který Vám zajistí, že si vyberete tu nejvýhodnější půjčku pro sebe. Informace o půjčkách jsou neustále aktualizovány, a tak si můžete být jisti, že díky využití srovnávače ušetříte čas a hlavně – peníze. Ve srovnávači nejsou uvedeny žádné podvodné firmy ani lichváři a jsou zařazeny pouze nabídky férových poskytovatelů nebankovních i bankovních půjček v ČR.

Doporučené srovnávače půjček online

Využívání srovnávače půjček online je opravdu snadné a zvládne ho každý! Nepotřebujete k tomu nic, jen připojení na internet. Můžete si vybrat např. z tohoto nebo tohoto srovnávače půjček, ty můžeme jen doporučit z vlastní zkušenosti. Pakliže potřebujete srovnání hypoték, můžete navštívit tuto nebo tuto hypoteční kalkulačku.

Na hlavní stránce zadáte požadovanou částku, kterou si chcete půjčit a také žádanou dobu splatnosti. Srovnávač Vám pak zobrazí pouze ty půjčky, které daným parametrům odpovídají.

Až si zvolíte konkrétní půjčku, v jejím detailu pak stačí uvést, o kolik korun a na jakou dobu máte zájem, vyplnit základní údaje, jako jsou jméno, příjmení, email a telefon a některé další informace, jako číslo občanského průkazu nebo své bydliště. Nebojte se, Vaše údaje jsou vždy v bezpečí. Nicméně tyto údaje musí srovnávač půjček znát, aby Vám půjčku mohl sjednat v co nejkratším čase a bez zbytečného prodlení.

Hned jak nám svou žádost o půjčku odešlete, vše za Vás srovnávač půjček zařídí a spojí se s Vámi co nejdříve a domluví detaily vyplacení půjčky, podpisu smlouvy, a dále Vám finance rovnou vyplatí na účet.

Jak se vyhnout rizikům při půjčce?

Jakýkoli úvěr nebo půjčka je dobrý sluha, ale zlý pán, to si asi všichni uvědomujeme. Jak to udělat, aby se Vaše půjčka nikdy nestala utrpením? Musíte znát všechna rizika půjčky a umět se na ni dobře připravit.

Promyslete vše předem

Jestliže uvažujete o půjčce, měli byste postupovat podle známého českého přísloví Dvakrát měř a jednou řež. A proto byste si měli důkladně promyslet předem, než si jakýkoli úvěr nebo půjčku vezmete, jak si nastavit pravidelnou splátku půjčky – myšleno její výši, také jak dlouhou zvolit celkovou dobu splácení půjčky. A co hlavně – rozmyslet si dopředu pořádně, zda si opravdu můžete dovolit půjčit si danou výši půjčky a jestli by nebylo vhodnější se uskromnit a vzít si jen menší půjčku. Prostě nemějte při půjčce velké oči a raději berte zpátečku!

Co dělat, když nezvládáte splácet půjčku?

Pokud jste si vzali úvěr jakéhokoli typu a při jeho sjednávání se Vám zdálo, že ji budete schopni bez problémů každý měsíc zaplatit, nebo jste tak i po nějakou dobu bez problémů činili, ale nově se teď objevily nějaké problémy a komplikace, jako např. ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc a úraz, jež Vám v pravidelném a bezproblémovém splácení půjčky zabránily, můžete se dostat do velkých problémů, jako jsou exekuce, insolvence a další.

Banka ani poskytovatelé nebankovní půjček, abyste se se splátkou půjčky opozdili. Co je nepříjemné, je, že že Vám budou naúčtovány poplatky z prodlení, a stejně tak, když ručíte za svou půjčku svou nebo cizí nemovitostí, pak Vám Vaši nemovitost může být zabavena.

Pokud splácení půjčky nyní nejste z nějakého důvodu schopní, pokuste si u poskytovatele půjčky domluvit možnost odložení pravidelných splátek půjčky na nějakou dobu. Někteří poskytovatelé půjček totiž tuto možnost nabízejí, díky tomu si tak splácení půjčky můžete odložit, a to až o několik dní, týdnů a u vysokých úvěrů až o několik měsíců.

Jestliže se Vám odložit si splácení půjčky nepovede a nemáte ani rezervu, do které byste mohli kvůli půjčce sáhnout, můžete ještě zkusit prodat nějaký majetek, díky čemuž byste splátku mohli splatit.

Pokud si nejste jistí, jak si půjčku nastavit tak, abyste ji bez problémů po celou dobu spláceli a kterého poskytovatele půjčky si vybrat, poraďte se s odborníkem. Z vlastní zkušenosti doporučujeme tyto nebo tyto.

Jak si vybrat dobrou půjčku? Naše 3 tipy napoví!

Jestliže uvažujete o půjčce, určitě si chcete být jistí, že si vyberete tu správnou a nejvýhodnější půjčku na trhu. Není totiž nic horšího, než sáhnout vedle pokud jde o výběr půjčky a narazit např. na podvodníky a lichváře, nebo půjčkové nefér nabídky.

Stejně tak je nepříjemné i to, že si vyberete méně výhodnou půjčku, než byste ve skutečnosti mohli získat. V našem článku Vám poradíme, jak si vybrat dobrou půjčku, jak nenaletět podvodníkům a jak si vybrat také tu nejvýhodnější půjčku na trhu!

Stanovte si základní údaje o půjčce

Může se Vám to zdát jako zbytečnost, ale není tomu tak a je to důležité, abyste se později nedostali do problémů. Např. je vhodné půjčku takzvaně nepřestřelit a nepůjčit si příliš vysokou částku, což může být lákavé, ale zrádné. Stejně tak je nutné vědět a mít spočítáno, kolik si vlastně vzhledem ke svému rozpočtu můžete půjčit a kolik jste schopní splácet.

V tomto bodě byste si tedy stanovte přesnou a maximální hranici půjčky, od té se bude odvíjet také celková doba splatnosti půjčky, stejně jako měsíční splátka, případně týdenní nebo dokonce jednorázová splátka půjčky – to už záleží na konkrétních parametrech dané půjčky.

Neznalost neomlouvá

Abyste nenaletěli nikomu, musíte se v oblasti půjček trochu vyznat nebo si alespoň veškeré podklady půjčky pročíst a nepodepisovat nic, čemu nerozumíte. Před konkrétním rozhodnutím o dané půjčce je vhodné vědět, jaké jsou její přesné podmínky, i ty „pod čarou“, protože některé z půjček např. mohou působit velmi lákavě, daný poskytovatel je umí hezky „prodat“ a vychválit až do nebes, ovšem to by pro Vás nemělo být stěžejní.

Nejlepším důvodem pro rozhodnutí se o konkrétní půjčce je zaprvé spolehlivost a důvěryhodnost poskytovatele půjčky a zadruhé poplatky půjčky, roční úroková sazba (RPSN) nebo úroková sazba. Ty se mohou vzájemně lišit.

Srovnejte si půjčky online

Toto je možná nejdůležitější krok ze všech – před půjčkou byste jej měli udělat vždy. Na našem trhu existuje tolik různých půjček a poskytovatelů úvěrů, že ruční srovnání půjček není možné, naštěstí ale existuje tzv. srovnávač půjček online, což je způsob, jakým si můžete rychle, snadno a online veškeré půjčky na českém trhu porovnat.

Online databáze bankovních i nebankovních půjček v srovnávači online je pravidelně aktualizovaná a doplňovaná a nejsou v ní zahrnuty žádné podvodné společnosti ani lichváři. Můžete si tak být jistí, že díky srovnání půjček online uvidíte pouze férové nabídky důvěryhodných poskytovatelů půjček a Vy si tak budete moci vybrat tu nejvýhodnější!

Srovnání půjček online

Jestliže si potřebujete nebo chcete půjčit pro jakýkoli účel, jistě si chcete být jistí, že jste si vybrali tu nejvýhodnější půjčku mezi všemi, s podmínkami, které Vám budou vyhovovat a zároveň to bude půjčka, kterou budete schopni bez prodlení splatit, ať už jednorázově při krátkodobé půjčce nebo pravidelně v týdenních a měsíčních splátkách v případě dlouhodobých úvěrů (jako je např. hypotéka).

Proč srovnávat půjčky online?

Pravděpodobně je Vám jasné, že osobně obejít veškeré pobočky jednotlivých poskytovatelů půjček – ať už bank nebo nebankovních společností poskytující půjčky – je časově i finančně náročné. K tomu mnoho nebankovních poskytovatelů půjček ani svou pobočku nemá a fungují pouze online a telefonicky. Zjistit si tedy jejich nabídky osobně by Vám zabralo mnoho času a energie, případně financí za pohonné hmoty a cestovné.

Ovšem tzv. nezávislý porovnávač půjček nebo někdy také kalkulačka půjček online, Vám ve výběru té nejvýhodnější půjčky od jakéhokoli poskytovatele půjček pomůže, a vše je najednou mnohem jednodušší – ke srovnání půjček online skrze takovouto kalkulačku půjček Vám totiž postačí jen přístup k internetu – srovnání půjček přes online kalkulačku půjček totiž uděláte z pohodlí svého domova, případně odkudkoli, např. z knihovny, kavárny apod. Srovnání půjček online si tak jednoduše a rychle  provedete v pohodlí a budete okamžitě  vědět, která z půjček je ta nejvýhodnější pro Vaši situaci, ať již jde o úrokovou sazbu půjčky, poplatky za sjednání půjčky nebo splacení a dalších parametrů půjčky.

Do srovnávače půjček Vám stačí zadat pouze základní údaje jako např. jak vysokou půjčku chcete a za jak dlouho ji chcete splatit. Online kalkulačka půjček Vám pak zcela zdarma a nezávazně bezplatně ukáže srovnání půjček a vypíše ukáže jednotlivé parametry půjček dle Vámi zadaných parametrů.

Co získáte díky srovnání půjček online

Jednotlivých plusů a výhod porovnání půjček online je opravdu nespočet! Ve stručnosti zmíníme jen některé. Např. výhodou je, že použití kalkulačky půjček je zcela bezplatné a je zdarma, navíc srovnání si v nezávislém srovnávači půjček můžete dělat opakovaně, znovu a znovu.

Porovnání půjček si zařídíte z pohodlí domova a ušetříte tak čas i energie, které by Vás jinak stálo obcházení a konzultace na pobočkách bank a nebankovních institucí kvůli žádosti o půjčku. Ušetříte také peníze, protože si vyberete tu nejvýhodnější půjčku díky nezávislému a objektivnímu srovnání půjček, což je takzvaně k nezaplacení!

Pojištění půjčky – proč ano/ne?

Rozhodně byste neměli podceňovat možnost pojistit si Vaši schopnost půjčku splácet a velmi důkladně pojištění půjčky promyslet. Pokud se tedy chystáte si půjčit, přečtěte si naše informace v článku o pojištění půjčky, abyste se dozvěděli, v jakých situacích za Vás pojišťovna Vaše závazky uhradí a co všechno se Vám může v životě stát a ovlivní schopnost půjčku splácet.

U jakých půjček se pojištění hodí?

Často Vám v bance řeknou, že pojištění půjčky je podmínkou – např. u hypotéky je to tak zpravidla vždy. U vyšších půjček jako spotřebitelských úvěrů také může být sjednání pojistky půjčky jako podmínka, takže pokud Vám banka řekne, že si k půjčce od ní musíte zřídit pojistku, nezbývá Vám nic jiného, než jim vyhovět.

Ale buďte rádi, je to pro všechny strany dobré řešení – jak pro banku, která si tímto kryje své riziko, protože nechce přijít o peníze, a zároveň i pro Vás, protože se v případě finančních problémů nedostanete do dluhů – budete totiž pojištění a pojišťovna Vás v těžké situaci podrží.

Poskytovatelé nebankovních půjček sice většinou svým klientům při sjednávání půjčky jako podmínku její pojištění nedávají (až na výjimky u vyšší půjček jako např. americké hypotéky nebo hypotéky bez registru), ovšem jde o věc, která je pro Vás jako žadatele o půjčku prospěšná.

I když si tak půjčujete u poskytovatele nebankovní půjčku – pojištění půjčky promyslete a pro jistotu si ho udělejte – alespoň pokud jde o ty dlouhodobější půjčky v rámci měsíců, nikoli dnů (jako např. krátkodobé půjčky bez registru do 30 dní apod.).

U nebankovních půjček byste měli pojištění udělat ještě spíše než u bankovních půjček, protože poplatky za neplacení jsou u nebankovních půjček vyšší než u bank.

V jaké situaci se pojištění splácení půjčky hodí?

Říkáte si, že se Vám přeci nemůže nic stát a že pojištění půjčky stejně nepotřebujete? Že jsou to vyhozené peníze? Existuje mnoho příkladů z praxe – finanční poradci by Vám jistš mohli vyprávět – kdy pojištění půjčky zachránilo jejího majitele od finančního úpadku, osobního bankrotu a registru dlužníků. Není totiž nic snazšího, než se při neschopnosti půjčku splácet v termínu dostat do registru dlužníků a v případě nenapravení situace klidně dále do exekuce a insolvence. Zákon je v tomto neúprosný.

Naproti tomu v situaci, kdy budete mít pojištění půjčky a schopnosti jejího splácení, budete ochránění – např. když budete muset trávit delší čas v nemocnici na nemocenské, vážně onemocníte a nebudete moct chodit do zaměstnání, nebo se Vám stane úraz (např. při autonehodě) a opět nebudete moci vykonávat své stávající zaměstnání. Takováto situace se v životě nedá předvídat a i když se může zdát nepravděpodobná, nikdy předem nevíte, co se stane.

Finanční podpora státu je v takovéto situaci spíše nedostatečná, takže na to nespoléhejte a raději si udělejte pojištění půjčky a spoléhejte na sebe. Pojistit si můžete také výše zmíněnou ztrátu zaměstnání a tím výpadek pravidelného příjmu, ze kterého byste splátku hradili, stačí se na tuto možnost informovat při sjednávání pojištění půjčky a vše si předem zařídit.

Co pojišťovna zaplatí za Vás?

Jestliže nebudete schopni půjčku dle smluvních termínů hradit, zaplatíte mnoho pokut a úroků z prodlení. Dojde pravděpodobně také k Vašemu zapsání do registru dlužníků a další získání půjčky už tak bude těžší – pouze tzv. půjčky bez registru a můžete se dostat i do exekuce a insolvence. Ovšem pokud budete mít pojištění půjčky a dostanete se do tíživé finanční nebo životní situace, pojišťovna ji za Vás uhradí včetně všech poplatků a úroků a Vy tak budete zbaveni svého závazku.

Chybí Vám peníze před výplatou?

Řešením může být půjčka před výplatou! Jestliže Vám zbývá jen několik dní nebo týden dva do výplaty, ale na účtu nebo v hotovosti už nemáte žádné peníze, ale zároveň nutně potřebujete zaplatit nějaké účty, složenky, poplatky nebo něco nakoupit, může být pro Vás půjčka před výplatou dobrým řešením!

Kde sehnat před výplatou?

Vyřídit půjčku v bance trvá dlouho, navíc někteří lidé si v bance ani půjčit nemohou – třeba protože patří mezi problémové klienty a banka jim nepůjčí. Banky totiž nenabízejí nic takového, jako je např. půjčka bez doložení příjmů nebo půjčka bez registru. Navíc v bance je k vyřízení půjčky potřeba nejen několika dní, ale také spousta dokumentace, papírování, dokládání různých informací a projití schvalovacím procesem.

V situaci, kdy tedy potřebujete jednorázově před výplatou jen několik tisíc korun, než Vám Vaše výplata přijde na účet ve výplatním termínu, může být řešením tzv. půjčka před výplatou. V poslední době patří mezi nejvyhledávanější produkty v oblasti půjček a poskytují ji pouze nebankovní společnosti.

Půjčka před výplatou je tedy krátkodobá mikro-půjčka (tedy půjčka menší částky) poskytovaná nebankovními institucemi. Sjednání půjčky před výplatou je velmi rychlé, jednoduché a v podstatě nic k tomu není potřeba.

Půjčku před výplatou jde zřídit online a z pohodlí domova – stačí Vám k tomu jen Vaše základní údaje jako jméno, příjmení, bydliště a kontaktní údaje (telefon, email, adresa..) a pak také u některých půjček číslo bankovního účtu – některé půjčky před výplatou mají výplatu v hotovosti a některé bezhotovostně na Váš bankovní účet – je na Vás, kterou variantu zvolíte.

Výhodou půjčky před výplatou je, že na rozdíl od bankovních půjček, u jejichž schvalování dochází k důkladnému prozkoumávání rizikovosti klienta, jeho příjmů, bonity, schopnosti splácet půjčku apod., nebankovní půjčku – a tedy i tu před výplatou – může získat téměř každý.

Nemusíte nijak dokládat příjmy, nemusíte být zaměstnaní a můžete být i zapsáni v rejstříku dlužníku. Půjčka před výplatou je vhodná také pro ty, kteří nemají dostatečný příjem pro bankovní půjčku, např. pro maminky na mateřské dovolené, důchodce, studenty. Stejně tak je půjčka před výplatou vhodná také zaměstnance či podnikatele, kteří prostě na krátkou dobu potřebují menší obnos financí a vědí, že jej budou schopni po své výplatě zase splatit.

Výhody půjčky před výplatou

Velikou výhodou půjčky před výplatou, kterou jistě oceníte je, že veškeré detaily a administrativu ohledně půjčky před výplatou vyřídíte během několika málo minut, a to online z pohodlí domova.

Navíc půjčka může být zdarma, bez poplatků a s nulovým úrokem! A půjčku před výplatou si můžete vzít, i když máte dluhy či záznam v registru dlužníků!

Nevýhody půjčky před výplatou

Malou nevýhodou, ale se kterou se dá počítat, u půjčky před výplatou je, že její doba splatnosti je relativně krátká a pohybuje se okolo cca 30 dní – jde tedy o opravdu krátkodobou půjčku. Navíc v situaci, že se nejedná o tzv. první půjčku zdarma, počítat můžete s vysokým úrokem, stejně tak poplatky za případně prodloužení splatnosti jsou vysoké a prodloužení splatnosti často není možné, na to je potřeba se informovat předem při sjednávání půjčky.

Pokud si berete půjčku před výplatou, ať již jako první půjčku zdarma či nikoliv, musíte si být jistí, že budete schopni ji zaplatit ve smlouvou dané době splatnosti, protože poplatky za prodloužení splatnosti či pokuty a úroky v případě její neúhrady nebo opoždění se s úhradou bývají velmi vysoké.

Kde sehnat nejvýhodnější půjčku před výplatou?

Kde najdete a jak si vyberete tu nejvýhodnější půjčku před výplatou? Nejvýhodnější jsou vždy tzv. „první půjčky zdarma“, jestliže máte možnost, určitě zvolte společnost, u které jste půjčku nikdy předtím neměli a díky tomu tak získáte první půjčku zdarma. Dále pak nejvýhodnější půjčky před výplatou jsou kromě prvních půjček zdarma také ty, které vyjdou nejvýhodněji díky nezávislému srovnávači půjček online, který je zcela bezplatný – zdarma – a hlavně rychlý a využít jej můžete z pohodlí domova.