Vezměte podvodníky oklikou

Na českém trhu s nebankovními půjčkami jsou dnes již desítky až stovky společností nabízející půjčky, a tak je velmi snadné se v jejich nabídkách ztratit a naletět tak těm podvodným. Jakým způsobem tedy postupovat, abyste se podvodníkům a lichvářům vyhnuli a Vy i Vaše peníze byly v bezpečí?

Praktiky podvodníků

Jednou z nejoblíbenějších podvodných praktik je např. nutnost zaplatit poplatek za půjčku dopředu – poplatek tedy dle požadavku uhradíte, nicméně půjčky se nedočkáte.

Mezi další oblíbené podvodné praktiky patří nutnost sjednat si půjčku přes telefon, tj. zavoláte, nicméně během hovoru jste přesměrováni na placenou linku. Během jednoho hovoru tak můžete přijít až o stovky korun.

K dalším podvodným praktikám patří i nutnost při sjednání smlouvy o půjčce podepsat také smlouvu o zprostředkování nebo finanční analýze, které jsou ale zpoplatněné, a to nemalými částkami.

Vezměte podvodníky oklikou

Když si vybíráte firmu, od které si půjčku vezmete, měli byste se zaměřit na několik bodů. Mezi ty patří např. zpracování jejích webových stránek. Stránky by na Vás měly působit profesionálně, měly by zde být uvedené informace o půjčce, a mělo by zde být uvedeno sídlo, či také kontaktní údaje a informace o poskytovateli, např. IČ. Půjčovat byste si navíc neměli od fyzické osoby, ale jen a pouze od firmy, tj. od společnosti s.r.o. nebo a.s.

Při zařizování půjčky byste dopředu neměli platit žádné poplatky, ať již přes bankovní účet nebo SMS. Výjimkou je ověření bankovního účtu, kterou někteří féroví poskytovatelé požadují. Jde jen o ověření, že účet je Váš a při jeho zapsání nebyla udělána chyba např. kvůli záměně číslic; takovéto ověření ale vždy probíhá za zaslání platby v řádech haléřů, maximálně 15 Kč.

Stejně tak byste také neměli být nikdy žádáni kvůli půjčce zavolat na placenou linku, tj. na telefonní čísla začínající číslicemi 900. U těchto čísel totiž můžete zaplatit až 99 Kč za jednu jedinou minutu hovoru. V případě, že kvůli půjčce voláte na běžné telefonní číslo, ale během hovoru máte podezření na přesměrování na placenou linku, ihned hovoru ukončete.

Chování a vystupování libovolného poskytovatele půjčky by mělo být profesionální a důvěryhodné, měl by k Vám přistupovat s úctou, přeci jen jste jeho klienti. Buďte také obezřetní, pokud poskytovatel neumí dobře česky, od takových raději ruce pryč.

Poradit se, či nikoli?

Zcela jednoznačně nejjistějším způsobem, jak se vyhnout lichvářům a podvodníkům, je využít kromě nezávislého online srovnávače půjček, kde nenajdete žádné nefér a podvodné firmy, ale hlavně také sejít se s odborníkem. Ten se orientuje v situaci na trhu, ví, kteří poskytovatelé jsou na tzv. černé listině (tedy podvádějí) a ví, které půjčky jsou nejvýhodnější. Svým poradenstvím Vám tak ušetří čas i peníze. Navíc je schůzka s ním bezplatná, takže za „zkoušku“ nic nedáte.

 

Kde si půjčit – porovnání půjček

V minulosti poskytovaly půjčky pouze banky. V nedávných letech se ale objevila také možnost nebankovních půjček, jejichž nabídka se stále rozšiřuje. Tyto rychlé nebankovní půjčky mají spoustu výhod, stejně jako svých specifik, která byste měli vědět, pokud půjčku zvažujete.

Bankovní půjčky

Jestliže si půjčujete v bance, budete potřebovat doložit mnoho dokumentů mezi které patří např. potvrzení o výši příjmů, pracovní smlouvu, výpis z účtu a další. Banky si totiž velmi důkladně prověřují, komu půjčku poskytnou a zjišťují si, zda ji bude schopen pravidelně a až do konce splácet. Žádost o půjčku na základě dodaných dokumentů projde schvalovacím procesem na speciálním oddělení, která udělení půjčky buď schválí či zamítne. Tento proces má ale svá pozitiva – bankovní půjčky mají často nízký úrokové sazby, lze půjčit vyšší sumu peněz a doba splácení půjčky je možno zvolit dlouhou.

Nebankovní půjčky

V posledních letech se na trhu s půjčkami objevuje čím dál více firem, které poskytují tzv. nebankovní půjčky, které mají značné výhody – při žádosti o půjčku nemusíte dokonce dokládat své příjmy, můžete být klidně zapsáni v registru dlužníků, mít záznam v rejstříku trestů a zajištění takové půjčky může probíhat online a během několika minut. Nabídka nebankovních půjček je opravdu veliká, což je na jednu stranu skvělé, protože konkurence společností snižuje úrokové sazby a žadatel o půjčku tak může získat velmi výhodné podmínky. Naopak je složité se v nabídce půjček orientovat, je snadné narazit na podvodníky, skryté poplatky či neférové podmínky. Proto je vhodné si nabídku nebankovních půjček srovnat s pomocí nástroje, jako je nezávislý srovnávač půjček online.

Porovnání půjček

Porovnání půjček online je snadné a rychlé. Ať už máte zájem o nebankovní půjčku, krátkodobou půjčku, SMS půjčku, půjčku bez registru, půjčku před výplatou či půjčku bez doložení příjmů, vše si můžete zařídit z pohodlí domova, nepotřebujete žádnou registraci, dokládání dokumentů a vše je pro Vás zdarma. Srovnávač půjček online porovnává jednotlivé rychlé půjčky podle různých kritérií jako doba splatnosti, úroková sazba, celková výše půjčky a dalších. Srovnání půjček online je zdarma, neplatíte nic, naopak jeho využitím můžete nemalé peníze ušetřit. Je nezávislý, najdete zde tak jen objektivní informace. Srovnávač můžete využít online, ihned z pohodlí domova a bez registrace. V případě žádosti o konkrétní půjčku už pak samozřejmě své základní údaje zadáte, abyste ji mohli získat.

Půjčka bez registru

Dnes je zapsáno v registru dlužníku mnoho lidí – tato situace se může stát každému a není to vůbec složité – např. skrze složitou finanční situaci a neschopnost splácet své závazky, ale také skrze zapomenutí úhrady složenky či platby vyúčtování za telefon. O tom, že jste uvedeni v registru dlužníků nemusíte sami ani vědět. Nejznámějším registrem je tzv. Solus, na jeho stránkách si můžete za poplatek prověřit, zda jste v registru dlužníků vy či někdo jiný uvedeni či nikoli.

V případě, že jste uvedeni v registru dlužníků, na bankovní půjčku můžete zapomenout. Banky zásadně neposkytují půjčku nikomu, kdo je v registru uveden, stejně jako hypotéky či jiné úvěry. Před žádostí o půjčku v bance tak musíte všechny své závazky uhradit, počkat, než dojde k vymazání Vašeho záznamu v registru dlužníků a teprve potom máte na půjčku v bance šanci.

Pokud pro Vás splacení všech závazků momentálně není možné a půjčku z nějakého důvodu potřebujete, je tady možnost tzv. půjčky bez registru, tedy půjčky, při které není podstatné, zda jste v registru dlužníků uvedení či jaká je Vaše finanční situace.
Takovéto půjčky jsou poskytovány pouze nebankovními institucemi a mezi půjčkami patří k těm nejvyhledávanějším. Její získání je snadné a velmi rychlé, vše se dá sjednat online a během několika minut, a hlavně, takováto půjčka může být i zdarma a za velmi výhodných podmínek. Někteří poskytovatelé totiž nabízejí novým klientům tzv. první půjčku zdarma – v případě jejího včasného splacení nejsou účtovány žádné poplatky.

Výhody – půjčka bez registru

Půjčka bez registru má značné výhody. Půjčku můžete získat, i když už máte půjčky jinde či máte dluhy, její sjednání je rychlé, snadné, online a zvládnete je během několika minut. Nabídka půjček je široká a s výhodnými podmínkami, předčasné splacení půjčky bývá často zdarma a půjčka bez registru může být dokonce zdarma, bez poplatků a s nulovým úrokem.

Nevýhody – půjčka bez registru

Půjčka bez registru má ale i své nevýhody. Jaké? Získáte ji pouze u nebankovních institucí, banky ji neposkytují, lze si půjčit pouze menší částky, pro ty větší musíte mít zástavu (např. nemovitosti). Bývá krátkodobá (splatnost se pohybuje okolo 30 dní)  a výplata je většinou převodem na bankovní účet (nikoli hotově). Navíc pokud se nejedná o první půjčku zdarma, většinou jsou s půjčkou spojené vyšší poplatky či úrok.

Půjčka bez registru se zástavou

Pokud jste uvedeni v registru dlužníků a potřebujete si nutně půjčit vyšší sumu peněz (např. v řádu statisíců), je zde možnost zastavit oproti půjčce nemovitost. Aby to bylo možné, nemovitost musí být vhodná k zástavě (byt, dům, rekreační objekt, pozemek..) a na základě její hodnoty Vám pak půjčka bude poskytnuta. Pokud půjčku nebudete splácet, o nemovitost můžete přijít.

Pozor!

Pokud nejde o první půjčku zdarma, s půjčkou bez registru je většinou spojen vyšší úrok a vyšší poplatky. Úrok nehraje takovou roli, pokud půjčku splatíte včas – většinou si půjčujete na krátkou dobu a měsíční úrok tak není tolik podstatný. Na co si ale dejte pozor, je výše poplatků, ty totiž zaplatíte, ať už půjčku splatíte včas či nikoli. Pokud tedy máte možnost, vždy využijte první půjčku zdarma, výhodnější půjčku totiž jinde nenajdete.

Nejvýhodnější půjčka bez registru

Nejvýhodnější jsou jednoznačně “první půjčky zdarma” – pokud máte možnost, využijte je. Dále mezi výhodné půjčky bez registru patří takové, které vyjdou dobře v nezávislých online srovnávačích půjček. Doporučujeme si také prověřit recenze a hodnocení na finančních portálech a diskuzích.

Půjčka bez doložení příjmů

V případě půjčky v bance je nutné doložit spoustu dokumentů, mimo jiné to, že máte pravidelný a trvalý příjem – ať už skrze zaměstnání či vlastní podnikání. Musíte tak předložit potvrzení o zaměstnání a výši příjmů. Někdy toto potvrzení doložit nemůžete a nebo z nějakého důvodu nechcete. V takovém případě je pro Vás půjčka bez doložení příjmů ideálním řešením.
Takovouto půjčku poskytují výhradně nebankovní instituce a mají svá specifika. Protože poskytovatel půjčky díky nedoložení příjmů od Vás neví, jaký příjem máte, nepůjčí Vám tak vysokou částku a často na kratší dobu. Nicméně pokud příjmy dokládat nechcete nebo nemůžete, je to nejlepší možné řešení, zvlášť pokud Vám stačí menší částka a na kratší dobu.
Nebankovní půjčku bez doložení příjmů můžete získat i zdarma, bez poplatků a s nulovým úrokem, dobře si prozkoumejte nabídku v našem srovnávači půjček, abyste se ujistili, že si zvolíte tu nejvýhodnější a bez podvodníků, můžete tak ušetřit velkou sumu peněz.

Výhody půjčky bez doložení příjmů

– není třeba dokládat potvrzení o příjmech od zaměstnavatele
– půjčka je vyřízena během několika minut online z pohodlí domova
– půjčku můžete získat, i pokud nemáte zaměstnání či jste vedeni na Úřadu práce
– vše může být zdarma, bez poplatků a s nulovým úrokem

Nevýhody půjčky bez doložení příjmů

– většinou je doba splatnosti půjčky kratší
– pokud se nejedná o první půjčku zdarma, pak půjčka není tak výhodná jako u banky kvůli – ročnímu úroku (RPSN) a vyšším poplatkům
– v případě pozdního splacení půjčky hrozí vysoké pokuty

Na co si dát pozor

Pro pořízení půjčky bez doložení příjmů je potřeba mít bankovní účet na své jméno, na který Vám poskytovatel půjčku odešle. Pokud nevyužíváte první půjčku zdarma, pak si zjistěte specifika půjčky – a spíše než na RPSN (roční úrokovou sazbu) se dívejte po jednorázových poplatcích. Úroková sazba pro Vás není tak podstatná, protože půjčku stejně splatíte během krátké doby, poplatky jsou v tomto ohledu mnohem důležitější.
Dejte si také pozor na podvodníky, doporučujeme si prověřit recenze a hodnocení daných půjček na finančních portálech a nebo ještě lépe – využít našeho srovnávače půjček online, který žádné podvodné poskytovatele nezahrnuje.

Nejvýhodnější půjčka bez doložení příjmů

Jak zjistíte, která půjčka je ta nejvíce výhodná? Věnujte pozornost následujícím věcem a zvolte tu nejvýhodnější půjčku bez doložení příjmů:
– vždy jsou to tzv. “první půjčky zdarma” – v případě, že máte možnost je využít, určitě to udělejte
– ty, které ve srovnávači půjček vyjdou jako nejvýhodnější
– zjistěte si na finančních portálech reference a hodnocení daných půjček

Kalkulačka půjček online

V dnešní době je velké množství způsobů, jakým půjčku můžete získat. Proč tedy nezvolit ten nejjednodušší a vše si zařídit online z pohodlí domova? Abyste věděli, pro kterou půjčku od jaké společnosti se rozhodnout, pomůže Vám nástroj, který se jmenuje online kalkulačka půjček či srovnávač půjček.

Co je kalkulačka půjček?

Kalkulačka půjček či srovnávač půjček je nástroj, který Vám po zadání požadovaných údajů vypočítá a ukáže, jaké budou splátky, úrokové sazby či poplatky u daných půjček konkrétních společností. Existuje mnoho typů kalkulaček půjček neboli úvěrů – od těch neúčelových bankovních půjček, přes nebankovní půjčky až po účelové půjčky vysokých částek (např. hypotéky).
Díky výpočtu kalkulačky půjček se můžete snáze a lépe rozhodnout, která půjčka je pro Vás nejvýhodnější. Může Vám tak pomoci ušetřit nemalé peníze a spoustu problémů.

Jak kalkulátor půjčky funguje?

Většině kalkulátorům půjček stačí základní údaje jako výše požadované půjčky a doba splácení půjčky. U složitějších produktů (hypotéka či americká hypotéka) často musíte zadat ještě další údaje, jako např. doba fixace či hodnota kupované nemovitosti.
Kalkulačku půjčky můžete nalézt na webu různých bankovních i nebankovních společností. Ty ukazují většinou pouze své produkty a snaží se Vás nalákat na svou nabídku. Druhou možností jsou tzv. srovnávače půjček, tedy webové stránky s kalkulačkou půjček, která srovnává nabídky poskytovatelů půjček a přehledně Vám ukáže jejich porovnání pro údaje, které jste zadali. Rychle a jednoduše tak zjistíte, která půjčka je pro Vaši konkrétní situaci nejvýhodnější.
Kalkulátor Vám po zadání údajů vypočítá, jak je která půjčka výhodná, jaké jsou úrokové sazby a poplatky, a také na kolik by vycházela měsíční splátka půjčky. Dozvíte se, od jaké společnosti si takovou půjčku můžete nevýhodněji vzít a v případě nebankovní půjčky si pak vše můžete zařídit online z pohodlí domova.

Lze kalkulačce půjčky věřit?

Kalkulačka půjčky online či srovnávač půjček online je velmi spolehlivý nástroj, funguje přehledně, spolehlivě a vždy srovnává aktuální informace a nabídky na trhu s půjčkami. Ve srovnávači půjček nenajdete žádné podvodné firmy ani nefér nabídky, podvodníci do srovnávače zahrnuti nejsou. Využití kalkulačky půjčky Vám tak pomůže ušetřit nemalé peníze, spoustu problémů s podvodníky, na které byste jinde mohli narazit. Můžete si tak být jisti, že jste se rozhodli pro tu nejvýhodnější možnou půjčku.

Dlužíte peníze a potřebujete si půjčit?

Dlužníkem se může stát každý – ať už jste se dostali do tíživé finanční situace a nebyli schopni splácet své závazky či jste jen zapomněli uhradit složenku za telefon či jiné vyúčtování. Pokud jste nebyli schopni svůj závazek včas uhradit, je pravděpodobné, že jste se dostali do registru dlužníků. Nejznámějším registrem je Solus. Za poplatek (cca 100 Kč) můžete požádat o výpis a zjistit, zda v rejstříku jste uvedeni Vy, případně se informovat, zda je dlužníkem jiná osoba.

Pokud máte záznam v registru dlužníků, žádná banka Vám peníze nepůjčí, protože si své klienty pro půjčky velmi pečlivě prověřuje a člověk, který je v registru uvedený, je pro ni takzvaně rizikový.
Protože půjčky pro dlužníky patří v poslední době mezi jedny z nejvyhledávanější finanční produkty, rozšířily se i možnosti kde a za jakých podmínek si může dlužník půjčit.

Kde si půjčit?

Od koho si tedy můžete finance půjčit, když ne od banky? Na trhu již existuje mnoho nebankovních institucí, které poskytují finance i klientům, kterým by banka nikdy nepůjčila. Stačí, když máte 18 let, nemusíte dokládat žádné potvrzení o příjmech, nemusíte být zaměstnaní či podnikat a můžete být vedeni na Úřadu práce a můžete mít i záznam v registru dlužníků.
Nebankovní instituci, od které si hodláte peníze půjčit, byste měli vybírat pečlivě, na trhu s půjčkami pro dlužníky se pohybuje velké množství podvodníků a mnohé nabídky nejsou fér. Nedejte tedy na zdánlivě výhodné a lákavé nabídky, často se za nimi skrývají podvodné praktiky, kdy je vyžadován poplatek za půjčku předem, který zaplatíte, nicméně půjčku ani poplatek už pak nikdy nedostanete.

Jak se vyhnout podvodníkům?

Pokud půjčku pro dlužníky zvažujete, je dobré si poskytovatele půjčky předem pečlivě prověřit. Ať už skrze recenze a hodnocení na finančních portálech či nejrůznějších diskuzních fórech, kde lidé sdílejí své zkušenosti s danou institucí či konkrétní nabídkou půjčky. I tyto recenze ale mohou být mnohdy zavádějící, protože recenze nemusejí být pravdivé, může je napsat kdokoli, včetně podvodníka, který si chce udělat dobré jméno.
Nejspolehlivějším a nejrychlejším způsobem prověření poskytovatele tedy je zvolit srovnávač půjček online, ve kterém jsou podvodníci vyloučení a žádné zde nenajdete.

Na co si dát pozor?

Zaměřte se na dobu splatnosti, celkovou možnou výši půjčky, úrokovou sazbu, RPSN (roční procentní sazba nákladů) a také poplatky.
Nebankovní půjčky jsou většinou krátkodobé a jejich splatnost se pohybuje nejčastěji v období jednoho měsíce, maximálně v řádech několika měsíců, RPSN tedy tolik řešit nemusíte, protože cenu tolik neovlivní. Nicméně velkou roli hrají jednorázové poplatky spojené s vyřízením půjčky a s jejím případným předčasným splacením, a také poplatky za případné prodloužení splatnosti půjčky.

Jak půjčku získat?

Nejsnazší a také nejrychlejší cestou, jak půjčku pro dlužníky sjednat, je online z pohodlí domova. Téměř všechny nebankovní instituce poskytující půjčky takovouto možnost nabízejí. Další možností je sjednat vše telefonicky, nicméně ohlídejte si, aby linka, skrze kterou půjčku budete zařizovat, nebyla placená vysokým tafirem. U větších poskytovatelů je možné zřídit vše osobně na pobočce.

Rychlá půjčka ihned na účet do hodiny

Jak získáte nejvýhodnější rychlou půjčku ihned?

  1. Zvolte výši půjčky a splatnosti půjčky
  2. Vyplňte nezávaznou žádost o půjčku
  3. Získejte nabídku nejvýhodnější rychlé půjčky
  4. Potvrďte, že souhlasíte s podmínkami půjčky
  5. Půjčku získáte už během 15 minut
  • Poskytovaná rychlá půjčka je bezúčelová, můžete ji tedy využít na cokoliv, co potřebujete.
  • Nemusíte shánět žádného ručitele nebo jiné záruky, rychlá půjčka bez ručitele – přidělení rychlé půjčky probíhá online.
  • Žádost o rychlou půjčku můžete provést jednoduše a rychle přes internet. Vyřízení rychlé půjčky je tak díky tomu opravdu velice rychlý proces a umožní vám, abyste získali peníze již za několik minut po schválení žádosti.
  • Poskytneme Vám rychlou půjčku od 500,- do 4.500,- Kč.
  • Rychlá půjčka do 4.500 Kč se zpravidla přiděluje na dobu do 30 dní a je nutné ji splatit v plném rozsahu, a to najednou.